銀行如何應對多元化經營的風險？

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對于銀行要多元化經營，必定會面對一些問題，對于這些問題，商業銀行應采取積極措施趨利避害。交廣國際管理咨詢專家建議:

1.加強信息收集與調研,把握市場發展機會。

企業多元化經營的發展過程是一個資本擴張的過程,在此過程中,企業的金融需求也將隨著多元化進程的開展而增加。掌握全面準確的企業和項目信息,對銀行準確把握市場機會十分重要。銀行應加強與相關企業的聯系,盡早獲得企業多元化戰略計劃和項目的相關信息。針對多元化企業相關業務需求較專業、需量身定制等特點,應加強銀行內各業務部門間的溝通協調機制,在把控信貸風險的前提下,及時捕獲市場機會,為銀行在相關企業多元化過程中爭取更大價值提供支持。

2.提升相關服務團隊能力,適應新業務發展需要。

企業多元化進程中日新月異的金融需求向銀行提出了機遇與挑戰。在日常業務中,要求根據相關項目為其量身定做金融產品的企業越來越多。要把握住此類創新型金融業務,銀行應提升相關服務團隊能力,進一步提升對多元化企業的綜合服務能力,著力研究相關企業多樣化的金融服務需求,有針對性地創新金融產品和服務方式。

3.發揮金融全牌照優勢,鞏固自身市場地位。

銀行應抓住企業多元化發展的契機,利用金融全牌照的優勢,強化總行各業務板塊、管理部門、各子公司的溝通協調機制,對相關企業積極開展營銷。并在銀企合作關系中,通過多業務、多條線的合作,鞏固自身的市場地位。

4.加強貸前調查工作,預防信息不對稱風險。

采用多元化戰略的集團企業由于其業務涉及行業廣,內部治理結構較為復雜,因此對前期調查的要求較高,需要分支行在貸前調查過程中加強信息收集并深入調查。建議在貸前調查中重點要搞清企業多元化戰略的動因;從多方面深入了解企業核心控制人;切實了解企業的真實需要;了解金融同業給予目標企業的信貸支持,審慎介入異地銀行主辦的相關企業及項目;深入了解企業擬進入的相關行業運行狀況;全面分析、整體把握集團層面風險等。

5.改善業務結構,降低監控難度。

在授信環節,建議采用多種方式以減少信息不對稱給銀行帶來的風險,降低監管難度。一是采取銀團貸款的方式,減輕各家銀行間的信息不對稱情況。二是優選項目,投放固定資產貸款。項目貸款的投放能有效減少短貸長用等期限錯配情況的發生,有利于銀行監控貸款用途。三是與企業多開展低風險類貿易融資品種的業務合作,提升信貸資產質量。四是盡量使用受托支付方式發放貸款,做到專款專用,便于銀行實施資金監管。

6.加強貸后管理,確保信貸資產安全。

細致的貸后管理對于多元化經營企業顯得尤為重要。一要根據企業資金管理模式,制定信貸資金監管措施;二要定期對公司組織架構、財務經營情況、集團戰略變化、授信業務風險等情況進行綜合評價,通過數據分析企業多元化戰略的狀況,防范風險;三要做好信息監控工作,通過各種渠道收集行業、客戶的相關風險信息;四要及時獲取多元化經營情況,引導企業科學、理性、適度地進行多元化發展,提升銀行的信貸資產安全性。

商業銀行應該根據經濟發展和產業調整經營模式，在把控好風險的情況下，理性、適度的多元化戰略發展,在為相關企業戰略轉型升級提供有力金融支持的同時,實現自身業務跨越式發展。