商業銀行對公信貸業務全流程風險控制

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主講專家：交廣國際簽約商業銀行風險控制講師

培訓目標：

極大提升學員對公信貸風險管理與防范意識
使學員全面掌握銀行對公信貸業務風險管理技能通過大量真實經典的對公信貸案例使學員做到舉一反三

課程時長：1-2天

課程對象：銀行中高層管理人員、信貸業務人員、風控、合規、稽核等人員

課程大綱

第一章 貸前調查
要點
1. 中國金融機構面臨的主要風險類型
2. 中國金融機構的主要風險應對方法
3. 當前環境下對客戶經理素質的要求
4. 行業分析
l 行業分析的主要方法
l 理解企業生命周期
l 生命周期不同階段的現金流呈現
l 周期性，非周期性和反周期性行業
5. 企業對銀行金融/信貸產品的需求都有哪些及其要點
6. 貸前調查與客戶營銷
l 客戶準入與風險偏好
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶關系管理
l 什么是客戶分層
l 什么是專家意見
l 貸前調查涵蓋范圍
l 識別高風險行業
l 客戶策略與計劃
l 收益預測
7. 金融產品定價的一般方式
第二章 對公業務信貸常用法律知識
要點
1. 什么是法律風險
2. 中國的法律體系框架
3. 物權法的要點
4. 合同法的要點
5. 擔保法的要點
6. 貸款保全的相關要點
第三章 信貸調查報告撰寫與貸款審查
要點
1. 信用風險案例
2. 調查報告的主要內容和涵蓋范圍
3. 授信審批的全流程框架
4. 信貸分析與審批要點
l 分析與審批重點與流程框架
l 審批要點
l 關鍵成功因素分析
l 擔保考量要點
l 現金流和債務負擔衡量要點
l 什么是債務調整：如何識別隱藏的債務
l 為什么要進行同業比較
l 理解財務預測
5. 信貸業務內部評級
l 評級的核心原理
l 評級的基本流程與方法
l 風險與收益對稱的理念
6. 企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
l 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
l 資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
l 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
l 現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
第四章 貸后追蹤與貸款管理
要點
1. 三道防線架構
2. 貸后管理的一般分工
3. 貸后追蹤的主要工作
4. 信貸風險的早期預警信號
5. 不良資產的內部管理策略
6. 不良資產的一般處理與清收方式簡介
第五章 近期民營企業違約案例風險
要點
1. 近年我國若干民營企業違約案例分享
l 企業背景
l 違約原因
l 案例啟示
2. 總結：民企違約的主要原因